Калмыкия вошла в «красную зону» по уровню рисков в ОСАГО

14.06.2022 16:42

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) представил рэнкинг регионов за 1 квартал 2022 года. Восемнадцатое место по уровню рисков в ОСАГО в нем заняла Республика Калмыкия. Уровень выплат с учетом расходов на ведение дела составляет 117%, то есть на каждый полученный в данном регионе рубль страховой премии страховщики несут более одного рубля убытков. Средняя выплата по ОСАГО в 1 квартале 2022 года в Республике Калмыкия составила 67,6 тыс. рублей.

У топ-двадцати регионов в рэнкинге низкая доля водителей с минимальным значением коэффициента «бонус-малус»: в Республике Калмыкия она составляет 11,9%, при среднем значении по России – 25,9%. По данному показателю Калмыкия занимает десятое место.

Также у регионов, занимающих верхние строчки в «красной зоне», крайне высоким является показатель доли полисов ОСАГО, оформляемых при помощи системы гарантирования «Е-Гарант». В нормальной ситуации эта система используется для гарантирования покупки полиса ОСАГО для высокоубыточных сегментов, но в мошеннических целях недобросовестные посредники через нее оформляют де-факто недействительные договоры ОСАГО с некорректными данными, пользуясь тем, что в целях гарантирования покупки полиса обязательной «автогражданки» уровень отказов при проверке данных ниже. Так, в Республике Калмыкии доля полисов, оформленных при помощи системы «Е-Гарант», составила 33,7% - это десятое место по России по этому показателю (средний показатель по РФ 5,6%).

Доля автомобилей, застрахованных по ОСАГО, среди всех зарегистрированных автомобилей в Республике Калмыкии составляет 59,4%. Частота страховых случаев в Республике Калмыкии составляет 4,7%, доля урегулированных ДТП по Европротоколу в общем объеме заявлений – 40,4%.

Доля возбужденных уголовных дел по страховому мошенничеству в сфере ОСАГО относительно направленных заявлений – 0%, при среднем значении по России – 15,7%, такой крайне низкий показатель говорит о полном отсутствии возбужденных уголовных дел против мошенников в сфере ОСАГО в регионе; отношение судебных расходов к несудебным (отношение количества страховых случаев, урегулированных в судебном порядке, к страховым случаям, урегулированным до суда) – 2,1%; отношение судебных расходов к сумме основного требования (отношение накладных издержек страхователя, связанных с наступлением страхового случая, к размеру страховой выплаты, полученной в результате судебного решения) – 123%.

«И автовладельцы, и региональные власти уже давно ощутили зависимость между уровнями риска в ОСАГО и уровнем доступности обязательной «автогражданки» в регионе, а также уровнем цен на полисы. Благодаря обновленной методике составления рэнкинга регионов и страховщики, и власти регионов видят ситуацию в каждом из них намного детальнее, а значит, яснее и пути улучшения ситуации в тех регионах, где высокая убыточность ОСАГО представляет очевидную проблему», – сказал Игорь Юргенс, Президент РСА.